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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage beziehungsweise einem Kreditantrag ist es grundsätzlich unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Macht allerdings eine andere Institution den Bonitätscheck, würde die Schufa außen vor bleiben. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Geldinstitute dazu, die Bonität eines Antragstellers vor der Freigabe des Darlehens zu untersuchen. Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine fälligen Kreditraten fristgemäß zu begleichen. Es kann aber geschehen, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, für den Fall, dass er unverhofft in Geldnöten kommt. Auf diese Weise würde der Bank ein Schaden entstehen. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem kann dies zu einem großen Problem werden. Ohne eine Auskunft bei der Schufa ist es deswegen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland einen Kredit zu erhalten. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine nützliche Einrichtung, weil sie Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die wegen der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können. Häufig fürchten sich Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor, die Schufa, als bekanntester und größter Informationsdienst für Wirtschaftauskünfte in Deutschland, würde wahllos Informationen über sie speichern und sich dabei allein auf die negativen Daten zur eigenen Person fokussieren. Übrigens ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Allerdings ist diese Befürchtung vollkommen unbegründet. Wer auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und erfahren will, was sich tatsächlich dahinter verbirgt, ist hier genau richtig. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Bei einem vertrauenswürdigen und namhaften Kreditgeber vergleichen Sie online Kredite, ohne dass dies einen negativen Effekt auf Ihren Schufa-Index hat! Im Zusammenhang mit einem Kreditvergleich wird ausschließlich eine spezielle Anfrage Konditionen gestellt, durch welche die Bonität bei der Schufa unangetastet bleibt.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Die meisten Finanzdienstleister auf dem Kreditmarkt arbeiten mit einem „Kreditvermittler“ zusammen, welcher sich darauf ausgerichtet hat, sich um Ihre Kreditanfrage zu kümmern. Alle kooperierenden Banken sind klarerweise an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Prüfung der finanziellen Situation des Anfragenden zwingend nötig und gleichzeitig sinnvoll ist. Für den Kreditnehmer ist die Analyse der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, zugleich ein bedeutsamer Selbstschutz vor Überschuldung. Schon so mancher Kreditnehmer ist durch ein bewilligtes Darlehen ohne ausreichende Bonität in die Schuldenfalle gekommen, da er mit seiner Kreditrate in Verzug geriet und letztendlich seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen konnte. Kein verantwortungsbewusster „Darlehensvermittler“ wird folglich irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Einerseits wird damit ein Zahlungsausfall von einem Kreditnehmer und den damit zusammenhängenden Verlust ausgeschlossen. Die Kreditnehmer selbst bleiben zum anderen aber auch durch eine solche vorbeugende Maßnahme vor zu hohen Schulden bewahrt. Sollten Sie mutmaßen, dass Sie wegen eines negativen Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit einen negativen Schufa Eintrag haben, wäre es von Vorteil, sich eine Schufa-Auskunft zu besorgen. Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob möglicherweise noch alte Daten existieren, die an und für sich gelöscht gehören. Oftmals gibt es jedoch den Umstand, dass die Kreditwürdigkeit als relativ schlecht eingestuft wird, obgleich der Antragsteller sehr wohl imstande wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form der Kreditrate ohne Probleme nachzukommen. Gewerbetreibende sind hiervon besonders betroffen, vor allem, wenn ihre Umsätze großen Schwankungen unterliegen und infolgedessen kein geregeltes Einkommen vorhanden ist. Wer zu diesem Personenkreis zählt, für den ist es zu empfehlen, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Geld nicht von der Bank, sondern wird von einem privaten Geldgeber gegen entsprechende Sicherheiten ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie einer Finanzierung zustimmen. Indes wird auch bei einem Privatkredit vorher die Bonität überprüft. Gewöhnlich einigen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zuvor auf besondere Rückzahlungsmodalitäten. Damit enthält der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Besonderheiten von einem Privatkredit und stellt zum herkömmlichen Bankdarlehen eine echte Alternative dar.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Eine Menge Antragsteller haben die Befürchtung, dass der so genannte Schufa-Score und damit ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird, für den Fall, dass sie nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich recherchieren. Dies ist nicht richtig! Nochmals: Es hat absolut keine Auswirkungen auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Dort haben Sie die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie wollen in Anspruch zu nehmen, ohne um Ihre Kreditwürdigkeit zu fürchten. Es ist gleichgültig, ob Sie einen „Sofortkredit ohne Schufa“, einen „Autokredit ohne Schufa“, ein Privatdarlehen, einen Privatkredit oder eine andere Finanzierungsmöglichkeit suchen. Bei den diversen Auskunfteien oder Banken wird mit Ihrem Kreditvergleich nur eine „Anfrage Konditionen“ induziert. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen möchten, zu was für Kreditbedingungen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten etc.) ein spezieller Kredit angeboten wird. Die „Anfrage Konditionen“ ermöglicht es, dass Sie ausschließlich Angebote von Darlehen bekommen, die Ihnen das Geldinstitut auch wirklich bewilligt. Sowohl die Auskunfteien als auch die Banken wissen dann, dass Sie Sie sich lediglich informieren wollen und gegenwärtig noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen möchten. Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das?

Den schufafreien Kredit bezeichnet man auch als „Schweizer Kredit“. Darüber kursiert bei zahllosen Personen das Vorurteil, dass er auf Grund Abschlussgebühren, Vorkosten und/oder hoher Zinsen sehr teuer ist. „Es ist besser, davon die Finger zu lassen, als von einem zwielichtigen Kredithai übervorteilt zu werden“, sagen manche. Zuweilen erfährt man auch man auch, dass diese Art Darlehen nur zu astronomisch hohen Zinsen erteilt werden und man hinterher bis zum Sankt Nimmerleinstag zahlt. Allerdings hat sich inzwischen die Situation ganz und gar verändert. In der Tat war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ viele Jahre von zwielichtigen Anbietern besetzt. Es kam oftmals zu utopischen Vorkosten und Abschlussgebühren. Zum Vertragsabschluss kamen einige Anbieter sogar ins Haus, wobei sie bei der Gelegenheit nicht lediglich hohe Treibstoffkosten in Rechnung stellten, sondern auch Drittprodukte zum Kauf haben. Momentan sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Zumeist werden sie von Privatleuten angeboten oder sogar von speziellen Geldinstituten vergeben. Das heißt, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Gegenwärtig besteht auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online zu beantragen und abzuschließen.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft kontra Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären in Folge, dass sie keine Schufaauskunft bei der Beantragung eines Darlehens einholen. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Es wird in diesem Fall die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Vereinzelt wird auch gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Begutachtung der Bonität wird hierbei nach weiteren Faktoren durchgeführt. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht wesentlich größer? Nicht unbedingt, wenn beispielsweise vom Kreditgeber hauptsächlich auf den monatlichen Verdienst und den Job Wert gelegt wird. Dies ist vornehmlich für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst interessant, weil diese zumeist über sichere Einkommensverhältnisse verfügen. Keine Info an die Schufa nach Freigabe des Darlehens. Eine Meldung vom Anbieter an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung unterbleibt also nach Aufnahme des Kredits bei einem „schufafreies Darlehen“. Niemand außer Ihnen und der Bank erfährt, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist. Legen Sie auf eines stets ganz besonders Wert: Bei der Einholung einer Schufaauskunft sollte jeder Anbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Score davon unberührt. Bei einer klassischen Anfrage kann darunter Ihr Score leiden. Das setzt nicht nur Ihre Bonität herunter, sondern führt zumeist auch zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditgenehmigung. Der Bonitätsscore wird immer dann berührt, wenn konkret eine „Anfrage Kredit“ gestellt wird. Das hat dann logischerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkretes Darlehen beantragt, also einschließlich Beibringung der obligatorischen Belege. In diesem Fall erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa beziehungsweise einer anderen Wirtschaftsauskunftei die Bonität des Antragstellers, was bei einer „Anfrage Konditionen“ nicht geschieht. Dass der Schufa-Score von vielen Suchanfragen beeinträchtigt wird, gehört erfreulicherweise mittlerweile der Vergangenheit an. Das hat sich seit Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“ jedoch geändert! Die veraltete Regelung sorgt dafür, dass einige Personen nach wie vor der Annahme sind, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score. Ihr Schufa-Score bleibt unangetastet, wenn Sie sich vollkommen ohne jede Verpflichtung durch einen Kreditvergleich bei kompetenten Anbietern nach einer günstigen Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Als einfach zu merkende Grundregel gilt: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Allgemeinen unangetastet, solange Sie keine schriftlichen Nachweise oder Belege bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Ein online Vergleich bezüglich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Wichtig ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. In drei Stufen erhalten Sie Ihre individuellen Angebote, welche Sie direkt online beantragen können – mit jedem internetfähigen Gerät, also nicht nur mit dem heimischen Laptop oder Computer, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet. Eines ist zu beachten: Nur wenn Sie außer Ihren persönlichen Daten auch Ihr Einkommen bzw. Mindesteinkommen eingeben, erhalten Sie Kreditangebote, mit den entsprechenden Konditionen, welche Sie auch de facto beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten ihrer Kunden zu missbrauchen. Daher werden alle Ihre sensiblen Angaben komplett vertraulich behandelt. Die Unternehmen sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden oft auch TÜV-geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass sämtliche Informationen sicher an die Geldinstitute weitergeleitet werden.

1. Schritt – Wunschkredit festlegen

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und legen die Höhe Ihres Wunschkredits fest: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch die Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck bestimmen. Es werden Ihnen dann direkt durch seriöse Kreditberater Finanzierungsmöglichkeiten zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt. Bitte berücksichtigen Sie: Die gewählte Länge der Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme einen entscheidenden Einfluss auf den Zinssatz haben. Die Begründung besteht darin, dass es bei besonders geringen Laufzeiten statistisch eine höhere Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung des Darlehensbetrags gibt. Für die Banken ist das so genannte Kreditrisiko verhältnismäßig klein, von daher berechnen sie besonders günstige Zinsen an. Umgekehrt kann es auf der anderen Seite sein, dass die Zinsen einer langen Laufzeit ansteigen. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das größere Ausfallrisiko bezahlen lassen. Man muss wissen, dass der „Effektivzins“ bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ bedeutend niedriger ausfällt, wenn bei der Beantragung ein Verwendungszweck des Geldes angegeben wird. (Unter „Effektivzins“ ist der Zinssatz zu verstehen, der alle weiteren Kreditkosten samt der Nettoverzinsung, einschließt). Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, zum Beispiel für den Kauf eines neuen Autos, ist dieses natürlich der Gegenstand der Finanzierung. Als Sicherheit wird der Wagen schließlich in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. So hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Finanzierungsgegenstand zu verkaufen, falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr zurückzahlen kann. Mit dem Verkaufserlös können dann die verbleibenden Kreditkosten getilgt werden. Für die Banken sind demzufolge gewährte Kredite, bei denen eine Sicherheit gegeben wurde (beispielsweise durch ein Auto), bedeutend risikoloser. Dies wirkt sich dann in Form von günstigeren Zinsen aus. Für den Fall, dass Sie zusätzlich einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner im Antrag angeben, besitzen Sie gute Voraussetzungen, den Kredit zu bekommen. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zweiten Kreditnehmer wird der monatliche Verdienst von beiden Personen berücksichtigt. Von maßgebender Relevanz für die Bewilligung eines Kreditantrags ist überwiegend das Netto-Einkommen. Ein Tipp: Halten Sie sich durch die Vereinbarung die Möglichkeit auf etwaige Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich verschiedene Angebote aufgelistet. Letzten Endes bestimmen aber die Darlehensgeber selbst, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht. Inwiefern Sie bei Antragstellung vom Geldinstitut auch tatsächlich die gewünschten Kriterien erhalten, hängt davon ab, inwieweit Sie dazu sämtliche verlangten persönlichen Angaben wahrheitsgemäß offen legen. Mit Hilfe Ihrer persönlichen Angaben lässt sich feststellen, in welcher Höhe sich Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben bewegen beziehungsweise ob zwischen ihnen ein positives Verhältnis besteht. Das ist nicht lediglich für die Bank, sondern auch für Sie selbst von Vorteil, da dann gewährleistet ist, dass Sie sich die Finanzierung, die Sie beantragen, auch wirklich leisten können. Denken Sie bitte daran, dass auch bei speziellen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität geprüft wird. Zu einem konventionellen Bankkredit besteht ein grundlegender Unterschied: Kreditgeber und Kreditnehmer können sich auf eine Finanzierung einigen, unabhängig davon, wie der Schufa-Score aussieht. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht vollständig, aber nichtsdestotrotz ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – allerdings nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der dafür das Geld zur Verfügung stellt. Bei den meisten Kreditgebern erhält man also auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, egal ob es eine Privatperson oder ein professioneller Finanzdienstleister ist. Auf diese Weise finden Sie relativ schnell Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem besten Effektivzins und den günstigsten Kreditkosten stehen jeweils ganz oben und verteuern sich, je weiter unten sie zu finden sind. Der Effektivzins enthält im Zusammenhang mit einem Kredit sämtliche finanziellen Aufwendungen, die dem Kreditnehmer dafür entstehen mögen. Für den Fall, dass Bearbeitungsgebühren anfallen, gehören diese ebenso dazu wie der so genannte Tilgungszins. Man kann damit auch Angebote einander gegenüberstellen, bei denen die einzelnen Kostenfaktoren unterschiedlich sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie ein Finanzierungsmodell gefunden, dann besteht die Möglichkeit den Kredit unmittelbar am Computer zu beantragen. Innerhalb kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten eine Reihe von Kreditofferten, welche Sie umgehend „online beantragen“ können! Bei den meisten „Kreditgeber“ kann man die Daten per Internet einfach hochladen. Es gibt bei vielen Angeboten die Option der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren. Damit erübrigt sich der Weg zur nächsten Bankfiliale. Aufgrund der Online-Abwicklung können Sie über das Internet rasch einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“. Soll Ihre Identität für einen Online-Kredit nachgewiesen werden, nehmen Sie Ihre Unterlagen und zusammen mit Ihrem Ausweis und gehen einfach bei der nächstgelegenen Postfiliale vorbei. Dort werden Ihre Angaben durch ein PostIdent-Verfahren überprüft und dann an die zuständige Online-Bank eine Bestätigung geschickt. Hingegen geht alles beim VideoIdent-Nachweis noch schneller. Nach der Kontaktaufnahme mittels eines Video-Anrufs halten Sie bloß zur Prüfung die erforderlichen Unterlagen in die Kamera. Sie brauchen zu diesem Zweck nur eine gute Internetverbindung und eine Webcam. Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer eintragen, wenn Sie Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit befürchten. Dies hat für Sie den Vorteil, dass der Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet wird. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag angenommen wird, verbessert sich damit merklich. Das sollten Sie wissen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber vollkommen sicher, weil sie ohne Ausnahme zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet werden. Ohne Frage findet eine Weitergabe an Nicht zuständige Personen oder Einrichtungen zu keinem Zeitpunkt statt, denn viele Banken unterliegen nicht bloß dem Bankgeheimnis, sondern und befolgen auch die strengen Datenschutzvorschriften in Deutschland! Die Banken werden unter anderem kontinuierlich vom TÜV kontrolliert, der daraufhin ein Zertifikat ausstellt, für den Fall, dass es keine Beanstandungen gibt. Einen zusätzlichen Schutz gewährleistet der Transfer der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

„Kredit ohne Schufa“ – gibt es Schwierigkeiten?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie gerne einen der Kreditberater direkt ansprechen. Bei diesen Beratern handelt es sich um 100-prozentige Profis, welche über das Finanzwesen ausgesprochen gut Bescheid wissen und außerdem regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater sind logischerweise über die ständig wechselnden Situationen auf dem Kreditmarkt immer im Bilde und können Sie deshalb bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung optimal unterstützen. Selbstverständlich bekommen Sie auch dann die erforderliche Unterstützung, wenn Ihre Recherche bloß einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Was ein wirklich guter Vermittler für Sie tun kann

In erster Linie wird Sie der Vermittler bei Ihrer Suche nach einem Darlehen mit besten Kräften unterstützen. Im Detail kann die Tätigkeit aber auch weit über den Rahmen einer puren Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung ergänzt werden. Ein qualifizierter Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, Ihnen die Vor- und Nachteile aufzeigen und Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich sein.

Vorteile bzw. Nachteile einer Vermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf günstige Konditionen
  • Vermittlung von Krediten auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Kosten für die Darlehensvermittlung
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Kredite
Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft günstigere Bedingungen als die großen, etablierten Banken. Eine Reihe von Vermittler versuchen deshalb, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Sogar Verhandlungen bei schwierigen Fällen sind durchaus möglich. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers größtenteils manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen negativen Schufa-Eintrag glaubhaft erklären kann. Auf diese Weise fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Prozedere fast ausschließlich automatisiert über die Bühne geht. Bei normalen Banken ist, im Unterschied dazu, eine Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ meistens von Anfang an ein aussichtsloses Unterfangen.

Wie differenziert man zwischen seriösen und unseriösen Kreditvermittlern?

Wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht, wird ein seriöser Vermittler stets Ihre Interessen vertreten. In der Regel fallen für Sie als Antragsteller keine Kosten für seine Leistungen an, da er seine Provision von der Bank bekommt.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Faktoren:

  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen besitzt eine Internetpräsenz mit Impressum, Kontaktmöglichkeit und Anschriftt
  • Wenn man anruft, ist auch wirklich jemand erreichbar, welcher einen kompetenten Eindruck erweckt
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Soll- und Effektivzinsen, Darlehenssumme sowie Laufzeiten

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Die Finanzierung hängt vom Abschluss einer Versicherung ab
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Darlehensvertrags, sondern allein für das Beratungsgespräch
  • Nachnahmeversand der Unterlagen
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Drängen auf das Unterschreiben des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

So funktioniert der Kredit trotz Schufa mit Sicherheit

Sie denken möglicherweise an einen „Kredit ohne Schufa“ für den Fall, dass Sie im Web auf der Such nach einem „Kredit trotz Schufa“ oder „trotz mäßiger Bonität“ sind. Denn bei allen namhaften Finanzdienstleistern wird die Kreditwürdigkeit kontrolliert – wenn nicht bei der Schufa, dann mit Sicherheit bei einer anderen Auskunftei. Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik ein Konto bei der Bank einrichten oder auch nur eine Kreditkarte beantragt haben, wird ein solcher Wert für Sie angelegt. Somit bekommt man bei einer Bank einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, allenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ weisen nur sehr wenige Verbraucher auf, obgleich viele das meinen. In Wirklichkeit sind die allermeisten Einträge bei der Auskunftei durchweg positiv Wenn Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, überprüfen Sie am besten vorher, ob die Genehmigung Ihres Antrags von der Bank Schwierigkeiten machen könnte, da vielleicht Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) so ungünstig ist. Einmal jährlich gestattet die Schufa sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selbst ermitteln zu können, was für persönliche Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einholen. Gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 stehen Ihnen normalerweise diese Infos gebührenfrei zu, und zwar pro Jahr einmal. Sie können Ihren persönlichen Score-Index (Schufascore) sowie Angaben darüber, ob irgendwelche Institute in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt haben, bei „MeineSchufa“ abfragen. Ihr Scoring hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können sich zwischen 1 und 100 bewegen. 100 ist dabei der bestmögliche Wert und vermittelt, dass die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls außerordentlich klein ist. Ein Score von 50 andererseits bedeutet, die Schufa geht davon aus, dass Zahlungsschwierigkeiten erheblich wahrscheinlicher sind. Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal passieren, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Die Gründe dafür sind oft vielfältig: Sie befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift. Auch eine Mobilfunkrechnung, die nicht fristgemäß beglichen worden ist, kann früher oder später bisweilen Schwierigkeiten machen. Das geschieht schneller als man meint. Die Folge ist, man erhält einen schlechten Schufa-Eintrag und bekommt hinterher nur noch schwer einen Kredit. Falls also durch mehrere Mahnungen der Score-Wert vermindert wird, hat dies ganz sicher Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Kredits. Jeder Konsument hat allerdings das Recht, zu seinem Schutz einen negativen Schufa-Eintrag löschen zu lassen. Es kann passieren, dass die Auskunftei noch Angaben gespeichert hat, die entweder falsch oder bereits sehr alt und in Folge dessen nicht mehr auf dem neuesten Stand sind. Man sollte als Konsument auf jeden Fall sein Recht auf eine Selbstauskunft in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls alte Einträge löschen zu lassen. Eine solche Löschung wird immer unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beantragt. Allerdings wird die Entfernung nur unter der Bedingung umgesetzt, dass die Forderung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen 6 Wochen beglichen wurde. Fast alle Kreditgeber helfen Ihnen bei der Recherche nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität oder einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Gegenwärtig beschäftigen eine Vielzahl von Banken eigene Kreditberater, die davor im Finanzwesen langjährig tätig waren. Von daher bringen Sie vor allem für „Kredite ohne Schufa“ entsprechend viel Know-how mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht bloß das Finanzwesen genau, sondern wissen auch, bei was für Banken es gute Möglichkeiten auf eine Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nur mäßig oder gar schlecht sein sollte. Es ist notwendig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre derzeitige wirtschaftliche Situation geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich geholfen werden. Generell ist die Voraussetzung für die Erteilung einer Finanzierung eine umfassende individuelle Analyse der Bonität. Eine wirkungsvolle Hilfe vom Kreditberater ist also nur möglich, falls er über den finanziellen Sachverhalt umfassend Bescheid weiß. Vor allem gilt das, wenn Sie auf eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ spekulieren. Wenn Sie sich fragen: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“, dann wünschen Sie sich voraussichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“. Allerdings ist es fast unmöglich, einen „Kredit trotz negativer Schufa“ von einem seriösen Anbieter zu bekommen. Ebenso wenig einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Es kann allenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Bewertung bzw. einer schlechten Bonität geben, denn die Schufa überprüft auf alle Fälle die Kreditwürdigkeit.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, Autofinanzierung und KFZ-Finanzierung

In Deutschland zählt das Auto zu den am meisten finanzierten Konsumgegenständen. Zum Erwerb eines Autos nimmt der Deutsche jedes Jahr 20 Milliarden Euro auf. Umgerechnet sind das am Tag mehr als 5.000 Kredite – allein in Deutschland! Obwohl die KFZ-Finanzierung hinsichtlich einer negativen Schufa für einige Autokäufer eine erhebliche Hürde sein kann, gibt es nichtsdestoweniger andere Möglichkeiten, an einen Kredit zu kommen. Ohne Schufa klappt eine KFZ-Finanzierung so: Als erstes stellen Sie den Antrag für ein Darlehen, reichen dazu alle erforderlichen Unterlagen ein und sichern sich damit den Autokredit ohne Schufa. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit bewilligt unter Dach und Fach ist. Im Unterschied zur Autofinanzierung über eine klassische Bank hat dies zwei Vorteile: Zum einen müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief abliefern, was gleichbedeutend ist, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Denn normalerweise verlangen die Finanzdienstleister zur Kreditabsicherung die Herausgabe des Fahrzeugbriefes. Für den Fall, dass Sie den Wagen beim Händler vor Ort gleich in bar bezahlen, haben Sie zum anderen die besten Chancen, einen ordentlichen Rabatt zu bekommen. Je nach dem in welcher Größe sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das außerdem eine bessere Ertragslage nach sich ziehen, als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Mit einem besseren Score-Index bekommen Sie bessere Konditionen – Baudarlehen ohne Schufa.

Die Antragstellung und Erteilung eines Baudarlehens ist eine umfangreiche Sache. Hierbei wird bei der Antragstellung zuerst genau Ihre Bonität untersucht. Dazu müssen Sie im Allgemeinen mehrere Termine bei Ihrem Finanzierungsberater wahrnehmen und eine Menge Nachweise, Belege und Unterlagen beibringen. Die Bank prüft immer erst Ihren Schufa-Wert, bevor Sie die Konditionen für eine Immobilienfinanzierung festlegt. Man begutachtet klarerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (z.B. eine unkündbare Stellung als Beamter), ebenso wie Ihren Anteil an Eigenkapital und natürlich auch die Immobilie, um die es im Grunde geht. Wie Sie merken, spielen etliche Kriterien hierbei eine Rolle. Sofern Ihnen die Zinsen für einen Überziehungskredit beziehungsweise Dispokredit zu hoch sind, lösen Sie diesen doch mit einem bedeutend billigeren Umschuldungskredit ab. Durchschnittlich werden Dispositionskredite zirka mit 10 Prozent p.a. verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie gewissermaßen in die eigene Tasche stecken können. Dies trifft ebenso auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Ratenzahlungen, welche Sie etwa für den Kauf über einen Online-Shop vereinbart haben. Bis zu 15 Prozent jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Seltenheit. Fast immer macht sich hier die Umschuldung eines Kredits bezahlt.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr gewünschter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, wenn Sie dazu nachfolgenden Vorbedingungen erfüllen:
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie
  • deutsches Bankkonto
  • Wohnsitz in Deutschland
  • laufendes Einkommen
  • Volljährigkeit
  • hinreichende Bonität
Es gibt einen besonderen Kredit, welchen diverse Kreditvermittler im Prinzip trotz unzureichender Bonität anbieten. Das ist der so genannte Privatkredit bzw. kreditprivat. „Geld leihen ohne Schufa“ funktioniert hier nicht über einen herkömmlichen Finanzdienstleister, sondern über einen oder mehrere Geldgeber.

Tipps hinsichtlich „Kredite ohne Schufa“

Für den Fall, dass Sie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score respektive ungünstiger Schufa beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu fähig sind, das Darlehen auch de facto ohne größere Schwierigkeiten zurück zu zahlen. Häufig erfolgt es nicht unbegründet, dass der Darlehensantrag von der Bank abgewiesen wird. Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es gehört zu den vornehmlichen Geschäftsgrundsätzen der Kreditinstituten, dass möglichst alle Kredite, die Verbraucher aufnehmen, vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen getilgt werden. Es ist daher nicht so, dass die Finanzdienstleister kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verleihen. War bisher das Zahlungsverhalten sehr schlecht, ist zu erwarten, dass auch weiterhin keine pünktliche Rückzahlung erfolgt. Demnach wird der Antrag dann natürlich abgelehnt. Aber auch bei einer umfassenden Schufa kann es zu einer Zurückweisung des Kreditantrags kommen. Nämlich dann, wenn die erforderlichen Geldmittel nicht ausreichend sind bzw. das Mindesteinkommen so gering ist, dass eine Rückzahlung des Kredits nicht sichergestellt werden kann. Es ist somit nötig vor Beantragung die Gesamteinnahmen mit den Ausgaben zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Dies ist ein ausgezeichnetes Mittel, um bereits vorher beurteilen zu können, ob man den Kredit auf einfache Weise begleichen kann oder ob es irgendwann diesbezüglich möglicherweise Probleme geben könnte. Leider denken die wenigsten Menschen anfangs daran, dass es bei einem Tilgungsplan mit längerer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann zum Problem werden kann, den Kredit fristgerecht zu tilgen. Entweder muss das Auto dringend zur Reparatur, die Tiefkühltruhe geht plötzlich kaputt oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt flattert urplötzlich ins Haus. Nehmen Sie ansonsten die Möglichkeit wahr, sich durch Ihren Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser beurteilt bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanzielle Lage und hilft Ihnen darüber hinaus, das geeignete Angebot zu finden. Sie gehen hierbei nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu geraten, weil Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, gut Bescheid wissen. Die Beratung der Darlehensvermittler beinhaltet obendrein auch eine „Umschuldung trotz Schufa“. Das heißt, es werden mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammengefasst. Für den Fall, dass es den Anschein hat, dass Sie unrechtmäßig einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ vom Finanzdienstleister versagt bekommen, kann es möglicherweise sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. Machen Sie auf jeden Fall einmal im Jahr von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score kostenlos kontrollieren zu können. Veraltete oder falsche Daten sollten Sie dann unverzüglich löschen lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Im Grunde ist vergleichsweise einfach, zu einem Kredit ohne Schufa oder einem fairen Angebot zu kommen. Berücksichtigen Sie bitte:
  • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • Wenn außer dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie etwa Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Es werden keine eigenen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
  • Seriöse Kreditanbieter verlangen niemals eine Vorleistung
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge hinsichtlich eines erhöhten Ausfallrisikos

Die Schufa – man muss vor ihr keine Angst haben

Die Bedenken vor der Schufa sind in der Tat vollkommen unbegründet. Trotzdem haben sich bei mehreren Leuten in deren Köpfen verschiedene hartnäckige Klischeevorstellungen eingenistet. Was eine Menge Kreditnehmer glauben: Für ihre mangelhafte Kreditwürdigkeit ist vor allem die Auskunftei zuständig. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht den Tatsachen, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit mangelhafter Bonität betroffen. Es gibt im eigentlichen Sinne keinen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, die man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Prinzipiell hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei das nichts mit der eigentlichen Bonität zu tun hat. Ein anderes verkehrtes Vorurteil: Angeblich ist die Auskunftei allein darauf aus, nachteilige Einträge zu speichern. Das ist selbstverständlich genauso wenig richtig. Bei ca. 90 % sämtlicher Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind ausschließlich günstige Angaben vorhanden. Es gibt noch einen dritten verkehrten Standpunkt: Die Schufa erstellt unmittelbar einen guten oder schlechten Scorewert. Auch das ist nicht korrekt, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert erstellt, der sich aus positiven und negativen Merkmalen zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder niedrig oder hoch – nicht aber negativ. Es sind zahlreiche Faktoren, welche den eigenen Schufa-Wert bestimmen. Das kann zum Beispiel die Anzahl der Kreditkarten oder die Menge der Handyverträge sein. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer pünktlich beglichen hat. Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn höchstwahrscheinlich nirgends erhalten, weil es ihn einfach gesagt, gar nicht gibt. Dagegen gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ bzw. „Kredit mit schlechter Schufa“. Etwas, das ausgesprochen überrascht: Mehrere Banken und Wirtschaftsauskunfteien machten die Erfahrung, dass die Mehrzahl der Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit ungünstiger einschätzen, als sie de facto war. Zweifelsohne lohnt es sich demzufolge, seinen Score vor der Antragstellung ausfindig zu machen. Eine kostenlose Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ beachten?

Als erstes sollten die monatlichen Raten der Darlehensrückzahlung möglichst klein sein. Es ist für Sie deutlich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Günstige Zinsen sowie gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung. Zahlreiche Kunden wünschen sich, dass ihr Darlehen so flexibel wie nur möglich ist. Die Möglichkeit, für einen Monat mit der Ratenzahlung aussetzen zu können gehört ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne Mehrkosten. Beinhaltet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ in jedem Fall empfehlenswert. Es gibt jedoch diverse Punkte, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Darlehen als Student, Selbstständiger, Rentner, Arbeitsloser, Azubi oder Arbeitnehmer keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Kreditbetrag nur so hoch festsetzen, wie unbedingt notwendig

Generell gilt das Grundprinzip: Die anfallenden Kosten sollten bei der Planung in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ realistisch bemessen werden. Die Ausgaben im Vorfeld übersichtlich aufzustellen, ist daher eine absolute Notwendigkeit, um im Nachhinein keine unangenehmen Überraschungen zu erleben. Dabei wäre es ohne Zweifel klug, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen. Dieser Puffer darf hingegen nicht zu groß bemessen werden, da ansonsten die Verbindlichkeiten überflüssig hoch werden würden. Deshalb ist es sinnvoll, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Ist der Bedarf an Geldmittel wirklich zu knapp berechnet worden, lässt sich mittels einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung auf ganz einfach ein Ausgleich schaffen.

2. Überblick und Struktur über seine Finanzen schaffen

Wer ein Darlehen benötigt, sollte seine finanzielle Situation realistisch einschätzen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Alle Unkosten jede Woche ausführlich zu deklarieren, ist zum Beispiel eine gute Hilfe: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Dabei sollten auch kleine Geldbeträge, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder der Hamburger beim Mac Donalds berücksichtigt werden, um versteckte Ausgaben aufzudecken. Es lässt hiermit sehr gut feststellen, wo sich möglicherweise noch der eine oder andere Euro einsparen lässt. Außerdem hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation gilt es, genau, sorgfältig und absolut ehrlich zu sein – gerade beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, genau und sorgfältig. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen. Eine exakte und seriöse Darstellung der eigenen finanziellen Situation ist damit gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit auf jeden Fall vorteilhaft auswirkt.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Nach einer bestimmten Zeit werden die Schufa-Daten automatisch entfernt, ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen. Das geschieht grundsätzlich:
  • bei Informationen über Anfragen nach genau einem Jahr; übermittelt werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von zehn Tagen
  • bei Krediten drei Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (exakt auf den Tag) des Darlehens
  • bei Informationen über fällige Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, falls sich diese inzwischen erledigt haben

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Die Schufa arbeitet nur mit Finanzinstituten zusammen, die auf dem deutschen Markt tätig sind. Mitunter suchen von daher Verbraucher mit Bonitäts-Problemen in der Schweiz nach einem Geldinstitut, das einen so genannten „Schweizer Kredit“ offeriert. Ab und zu ist mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung gemeint, wo der Bonitäts-Score keine Rolle spielt, wobei es total egal ist, woher der Kredit wirklich kommt. Das sollten Sie berücksichtigen: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also einen Kredit ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen) untersucht ein seriöser Anbieter genauso Ihre Kreditwürdigkeit, wenn auch nicht durch die Schufa. Mit anderen Worten: Man bekommt auch bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung. Es würde definitiv nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen, sich vielmehr um eine Verbesserung des spezifischen Schufa-Wertes zu bemühen. Denn eine deutsche Kreditvermittlung, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das man angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen kann, ist häufig unseriös.

Ausländische Institute – eine gute Alternative bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob Sie für Ihr neues Geschäft das Startkapital benötigen, ein neuer Wagen fällig wird oder Sie eine größere Urlaubsreise planen – Darlehen ausländischer Kreditinstitute werden zunehmend zur Finanzierung in Anspruch genommen. Das Internet wird mehr und mehr bei den Konsumenten beliebter, um bei ausländischen Instituten einen Kredit aufzunehmen, wodurch das heimische Geldinstitut deswegen immer mehr an Bedeutung verliert. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Kreditvergabe-Richtlinien bedeutend einfacher sind als bei Banken in Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag bzw. eine ungenügende Bonität spielen somit bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine nebensächliche Rolle. Es sind im Prinzip Schweizer Banken, die Darlehen vergeben, welche per Internet vermittelt werden. Wer also rasch eine Geldspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt wurde, für den könnte diese Tatsache sehr interessant sein. Dazu zählen z. B. Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Es versteht sich von selbst, dass es speziell diese Gruppe in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ besonders schwer hat.

Die Vorzüge von einem Schweizer Kredit

Was die Beschaffung eines Darlehens angeht, haben es Privatpersonen mit Geldproblemen oft nicht gerade leicht. Die Erklärung: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit Schulden oder mit schlechter Bonität bedeutend. Als sinnvolle Option bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Darunter ist ein Darlehen zu verstehen, den ein Schweizer Geldinstitut gewährt. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine derartige Anfrage prinzipiell nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche überaus leichter macht. Dies ist insbesondere beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal. Ein Darlehen ohne Kreditwürdigkeitsprüfung sowie diverse Sicherheiten und Einkommensnachweise zu erhalten, ist logischerweise auch bei Schweizer Banken nicht möglich. Sollte Ihre einzige Sorge der Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität jedoch soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine echte Chance.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wesentlich für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“, der auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet wird. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierunter versteht man die jährlichen Zinskosten für Kredite, die über die nominale Kredithöhe berechnet werden. Er ist als bestimmten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Zusammen mit den festen Zinsätzen gibt es für Kredite auch andere Preis bestimmende Faktoren wie zum Beispiel flexible oder variable Zinsen. Dieser Zinssatz ist ein so genannter anfänglicher „effektiver Jahreszins“ Manchmal wird für einen „Kredit ohne Schufa“ auch ein gebundener Sollzins für die gesamte Dauer der Laufzeit festgelegt. Dies bedeutet: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins unverändert, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Nutzeffekt, dass Sie keine Angst vor steigenden Darlehenszinsen haben müssen. Sie können also sicher sein, dass während der gesamten Laufzeit sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ nicht verteuert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Enormen Einfluss auf die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ haben die jeweiligen Rückzahlungsbedingungen, welche dem Kreditnehmer bewilligt werden. Das heißt, bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere monatliche Raten zahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Es lohnt sich demzufolge, die unterschiedlichen Möglichkeiten im Bereich der Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen. Nichtsdestotrotz werden nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten offeriert. Die Zeitdauer, von der Auszahlung bis zur kompletten Tilgung beziehungsweise Begleichung der Kreditsumme bezeichnet man entweder als Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit. Die Tilgung und die Höhe des Nominalzinses sind dabei die entscheidenden Kriterien, von denen die Dauer abhängt. Die Höhe des Tilgungssatzes beeinflusst natürlich insbesondere die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme einschließlich der Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je niedriger der Rückzahlungsbetrag ist. Kredite, die über 120 Monate laufen, gelten als Langzeitkredite.

Was sind Darlehensgebühren

Häufig werden die Darlehensgebühren auch Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision oder Abschlussgebühr genannt. Das sind Kosten, die der Finanzdienstleister für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage verlangen durfte. Im Mai 2014 wurde die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, wie zum Beispiel der Auswertung der Bonität des Darlehensnehmers als gesetzwidrig erklärt. Banken dürfen also keine Kosten mehr berechnen, die in Abhängigkeit zur beantragten Kreditsumme stehen. Solche Bearbeitungsgebühren betrugen bislang im Prinzip ca. 1 – 3 % der Kredithöhe, das waren zum Beispiel bei einem Darlehen von 10.000 EUR bereits 150 bis 450 EUR. Häufig können die bereits gezahlten Gebühren für die Kreditanfrage beziehungsweise den Kreditantrag zurück verlangt werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine private Person oder auch ein Unternehmen zu verstehen, welche für eine bestimmte Zeitspanne zu einer entsprechenden Verzinsung an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer Geld verleiht. In den Kreditverträgen ist üblicherweise vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei andererseits auch Bezeichnungen wie Ausdrücke häufig Verwendung finden. Wenn der Kreditgeber einen „Darlehen ohne Schufa“ vergibt, berechnet er auf Grund des erheblichen Risikos aus dem Grund höhere Zinsen. Darlehensgeber kann unter anderem eine Bausparkasse, eine Versicherung oder eine Bank sein. Maßgebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ erhalten haben, müssen diese ebenfalls als einzelne Monatsraten begleichen. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wesentliche Komponente. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den gegenwärtigen marktüblichen Zinsen, die die Bank selber auf dem internationalen Kapitalmarkt bezahlt. Diesen Zins gibt sie dann – normalerweise zuzüglich eines angemessenen Aufschlags – an die Kreditnehmer weiter. Die „Monatsrate“ für die Tilgung der „Kredite trotz Schufa“ ist eine andere Komponente. Der Kreditnehmer bestimmt gewöhnlich die Größe der monatlichen Tilgungsrate in Abhängigkeit seiner Einkünfte. Bei längerfristigen Finanzierungsverträgen beträgt die Tilgung im Regelfall per annum ein Prozent. Beabsichtigt der Darlehensnehmer, die Kreditsumme und damit den Kreditbetrag in einer kürzeren Zeitspanne zurückzahlen, muss er mit der Bank eine höhere Tilgung vereinbaren. die monatlichen Raten sind dann natürlich entsprechend der Höhe der Rückzahlung deutlich angehoben. Zinssatz und Tilgung sind somit die wichtigen Faktoren, welche die Monatsrate bei Krediten ergeben. Nicht selten beinhaltet die Monatsrate bei Krediten andererseits auch die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken. Im Normalfall sind zwar diese Kosten bei den Zinsen entsprechend mit berücksichtigt, zählen jedoch beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein bestehendes Darlehen abzubezahlen, welches mit teureren Zinsen getilgt werden muss. Diese Art von Kredit wird auch Umschuldungskredit genannt. Eine Umschuldung ist auch dann sinnvoll, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Sie können folglich mehr als ein Darlehen für die Umschuldung angeben. Prinzipiell wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei demselben, sondern einem anderen Kreditinstitut aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen die Finanzierung für eine Umschuldung auch abermals bei der gleichen Bank beantragen, für den Fall, dass sie Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz anbietet. Der grundsätzliche Zweck von einem Umschuldungskredit besteht mit Sicherheit darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits eine geringere finanzielle Belastung hat. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, falls der Zins auch nur geringfügig günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Bankkunden verpflichten sich im Prinzip, an die finanzierende Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle zusätzlichen Kosten eingeschlossen, welche die Bank für das aufgenommene Darlehen berechnet. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut binnen der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist darum höher als der geschuldete Kreditbetrag. Um was für Kosten handelt es sich genau, die noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen? Es handelt sich dabei um evtl. Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der fällige Zinssatz. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind somit alle entstehenden Gebühren und Ausgaben zu finden, was ihn nicht selten deutlich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens. Gleichfalls zum Darlehensgesamtbetrag zählen die Aufwendungen welche im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme in Form einer Restschuldversicherung erbracht werden müssen.

Was ist der Kreditbetrag

Der tatsächliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag trotz Schufa ausbezahlt bekommt, ist geringer, als die Gesamtsumme, welche er dann zurück zu zahlen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch aus dem Grund variieren, weil unter Umständen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag vollumfänglich ausbezahlt wird. Bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ gilt das übrigens ebenfalls. Im Zuge der Prüfung eines gestellten Darlehensantrags für einen Kreditbetrag, werden in jedem Fall entweder die zur Verfügung stehenden Einkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragssituation überprüft. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist hierbei nur ein untergeordnetes Kriterium. Wird zum Beispiel ein Kreditbetrag in Höhe von lediglich 600,00 Euro gewünscht, überprüft die Bank den monatlichen Verdienst des Kreditnehmers in gleicher Weise wie bei einem Kreditbetrag von 500.000,00 Euro. Es erfolgt allgemein eine feste Vereinbarung für die Tilgung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag innerhalb von einem bestimmten Zeitabschnitt. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag fest verankert. Nichtsdestotrotz bekommt der Kreditnehmer meistens die Option eingeräumt, den Kreditbetrag durch Sondertilgungen aus seinem Einkommen vorzeitig zurück zu zahlen. Nicht immer sind solche Sondertilgungen auch gebührenfrei. Wer es genau wissen möchte, braucht einfach nur im jeweiligen Kreditangebot nachzusehen. Nach Begleichung der letzten Rate für den Kreditbetrag, ist grundsätzlich der Kreditvertrag automatisch beendet. Bei einer erneuten Beantragung von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank aufs Neue einen Antrag stellen.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt, ist ein verbreiteter Trugschluss. Die Bonitätseinstufung geschieht auf der Ausgangsbasis des Resultates der Bonitätsprüfung und bestimmt die Aufpreise auf den Kredit. Das Resultat ist vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig.Die Verzinsung ist sind umso günstiger, je vorzüglicher die Bonität ausfällt. Bei der Feststellung der diversen Faktoren der Bonitätsprüfung sollte deswegen ein gutes Resultat herauskommen. Bei den üblichen Bonitätskriterien bestehen zwischen den einzelnen Finanzdienstleistern deutliche Unterschiede. Im weiteren Verlauf sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, welche bei jeder Bank identisch sind und für jeden Antragsteller gleichermaßen gelten.
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Auskunfteien vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Gibt es vorhandene Kredite und Bürgschaften?
  • Ist Vermögen in Form von Gebäuden oder Grundstücken vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Führt der Kreditnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Wer ist der Arbeitgeber?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Minikredit oder Autokredit – bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein gewisses Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Dass es einmal in finanzieller Hinsicht eng wird, hat jeder zweifellos bereits erlebt. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall im Prinzip gerne aus. Nicht immer ist es hingegen möglich, um Geld bei Verwandten oder Freunden anzufragen. Und ein Antrag bei der Hausbank um einen Kredit erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder mangelhafter Bonität. Dies braucht aber nicht das Ende Ihrer Finanzierungswünsche zu sein. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit ungünstiger Bonität zu einen Kredit zu kommen.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.